Goldman Sachs sta diventando la prima grande banca a effettuare un investimento significativo in una società focalizzata su Bitcoin, dando un voto di fiducia alla valuta virtuale in difficoltà.
La banca di Wall Street ha annunciato mercoledì scorso di aver stretto una partnership con un’importante società di investimento cinese, IDG Capital Partners, per condurre un investimento di 50 milioni di dollari in Circle Internet Financial, una start-up che mira a utilizzare la tecnologia alla base di Bitcoin per migliorare i consumi. pagamenti.
Da quando ha attirato l’attenzione diffusa per la prima volta nel 2013, Bitcoin è stato intaccato da attività criminali legate alla valuta virtuale e da ondate di acquisti e vendite speculative. Mercoledì il prezzo di un Bitcoin si aggirava intorno ai 225 dollari, molto al di sotto del massimo di 1.200 dollari toccato alla fine del 2013.
Anche se l’interesse pubblico è diminuito, tuttavia, le principali istituzioni finanziarie hanno esaminato in silenzio ma seriamente le opportunità offerte dalla tecnologia, e in particolare la nuova rete finanziaria che ospita i token digitali Bitcoin e consente loro di essere inviati in tutto il mondo in modo sicuro, economico e quasi istantaneamente.
Alcune altre società Bitcoin hanno recentemente annunciato piccoli investimenti da parte di banche europee e diversi dirigenti bancari hanno recentemente parlato del loro interesse. Ma Goldman è la prima grande banca a fare un investimento così importante.
“Avere un franchising come Goldman Sachs come investitore, che ha fatto la dovuta diligenza, è un voto di fiducia”, ha affermato Jeremy Allaire, co-fondatore e amministratore delegato di Circle.
L’investimento proviene dal principale gruppo di investimenti strategici di Goldman, che generalmente investe denaro in progetti che potrebbero avere una certa rilevanza per l’attività della banca.
Goldman non ha commentato l’investimento al di là di una dichiarazione del capo del principale gruppo strategico, Thomas F. Jessop. La dichiarazione non menziona Bitcoin, ma afferma che l’azienda vede “opportunità significative in aziende e soluzioni che promettono di trasformare i mercati globali attraverso l’innovazione tecnica”.
Circle, che non genera Bitcoin, aveva precedentemente ricevuto investimenti da società di venture capital come General Catalyst Partners e Breyer Capital.
A differenza della maggior parte delle grandi aziende Bitcoin, che si sono concentrate sul rendere più semplice l’acquisto e la vendita di Bitcoin, Circle spera di utilizzare la valuta virtuale principalmente come un modo per spostare denaro in modo economico e rapido sia a livello nazionale che internazionale.
I clienti Circle che desiderano acquistare e detenere Bitcoin potranno farlo. Ma per coloro che non vogliono affrontare la volatilità del prezzo della valuta virtuale, Circle si sta preparando a consentire ai clienti di mantenere saldi in dollari su un conto bancario assicurato. Per questi clienti, Bitcoin verrà utilizzato solo come mezzo per spostare denaro, per evitare le commissioni addebitate dai processori di pagamento e dai trasmettitori di denaro.
La rete sottostante Bitcoin è generalmente un’alternativa più economica perché è alimentata da una rete decentralizzata di computer piuttosto che da una singola società, come Visa o PayPal, che può riscuotere commissioni.
I fondatori di Circle mirano a utilizzare Bitcoin per entrare nel fiorente settore dei pagamenti peer-to-peer. Il settore è attualmente guidato da aziende come Venmo, un’applicazione di proprietà di PayPal che consente agli amici di scambiarsi rapidamente denaro anziché utilizzare un assegno o un bonifico bancario, operazione che può richiedere giorni.
Anche se Circle, nel prossimo futuro, offrirà più o meno gli stessi servizi di Venmo – compresi trasferimenti di denaro istantanei e gratuiti – la società spera che Bitcoin le consentirà di spostare denaro con la stessa facilità attraverso i confini internazionali, cosa che Venmo non può fare.
Le ambizioni internazionali dovrebbero alla fine essere aiutate dalla partecipazione di IDG Capital, una società che ha sostenuto alcune delle più grandi start-up cinesi.
Bitcoin ha guadagnato popolarità come investimento speculativo in Cina alla fine del 2013, ma il governo locale ha messo a tacere gran parte dell’entusiasmo impedendo ai processori di pagamento e alle banche di trattare con le società Bitcoin. Allaire ha affermato che IDG dovrebbe aiutare Circle a orientarsi nel difficile panorama normativo in Cina.
Sebbene Circle non abbia fornito l’entità dell’investimento di Goldman, Allaire ha affermato che Goldman e IDG hanno fornito la maggior parte dei 50 milioni di dollari. Circle aveva già un legame con Goldman attraverso M. Michele Burns, ex amministratore delegato di Mercer e membro dei consigli di amministrazione di entrambe le società.
Goldman è una delle numerose banche che hanno recentemente scritto rapporti di ricerca sul potenziale di Bitcoin. Un rapporto Goldman di marzo elencava Bitcoin tra i quattro “megatrend” che probabilmente trasformeranno i pagamenti, definendoli un settore da 1,2 trilioni di dollari.
“Sebbene Bitcoin e altre criptovalute siano ancora nelle prime fasi di sviluppo, potrebbero guadagnare terreno una volta che i casi d’uso chiari saranno più consolidati”, afferma il rapporto.
Negli Stati Uniti, molte start-up Bitcoin sono state ostacolate dalla riluttanza delle banche ad aprire conti per società di valuta virtuale. Finora, la Silicon Valley Bank è stata quasi l’unica banca americana disposta a trattare con aziende che detengono Bitcoin per i clienti.
Anche se Goldman non sarà la banca di Circle e non deterrà alcun Bitcoin, il suo investimento in Circle dovrebbe contribuire a consolidare la reputazione di Bitcoin come tecnologia con cui le società finanziarie serie possono lavorare.
Molte banche attendono maggiore chiarezza su come i regolatori bancari vedono le società Bitcoin. Il principale regolatore finanziario dello stato di New York, Benjamin M. Lawsky, sta completando una BitLicense per le società di valuta virtuale che dovrebbe essere rilasciata a fine maggio.
Circle intende richiedere una BitLicense e possiede già licenze ordinarie per la trasmissione di denaro da molti altri stati.
“Fino ad ora Bitcoin è stato guidato dalla fase speculativa del valore”, ha detto Allaire. “Abbiamo detto che è necessario passare alla fase del valore d’utilità”.