Nello show televisivo Star Trek: Viaggiatore, Il Capitano Janeway e l’equipaggio si diressero verso il Quadrante Delta per affrontare i trasgressori che ferivano le persone brandendo un’onda di energia perniciosa. In una svolta nella storia, la FTC ha annunciato una proposta di accordo con un gruppo di criptovaluta chiamato Voyager che ha ferito le persone brandendo false affermazioni secondo cui i loro conti erano “assicurati dalla FDIC”. L’agenzia sta andando in tribunale contro Stephen Ehrlich, CEO e fondatore di Voyager Digital.
Secondo la FTC, Voyager ha indotto i consumatori a “abbandonare la propria banca” e a consegnare contanti e criptovalute con l’espressa promessa che i loro beni erano “al sicuro” con Voyager perché erano “assicurati dalla FDIC”. Come affermato dalla società sul proprio sito web, “Grazie alle nostre relazioni strategiche con i nostri partner bancari, tutti i USD dei clienti detenuti presso Voyager sono ora assicurati FDIC. Ciò significa che nel raro caso in cui i tuoi fondi in USD vengano compromessi a causa del fallimento della società o del nostro partner bancario, ti verrà garantito un rimborso completo (fino a $ 250.000). Siamo entusiasti di offrire ai nostri clienti un ulteriore livello di sicurezza, in modo che possano sentirsi più a proprio agio nel detenere i propri USD con Voyager.” La società ha inoltre trasmesso tali affermazioni attraverso i social media. Come affermato in un post dell’azienda: “Hai sentito? I USD detenuti presso Voyager sono assicurati FDIC fino a $ 250.000. La sicurezza dei nostri clienti è la nostra massima priorità.”
La FTC afferma che Voyager ha raddoppiato tali rappresentazioni nella corrispondenza con i consumatori. Secondo un’e-mail, la società ha dichiarato: “Cosa significa essere assicurati FDIC su Voyager? Ottima domanda. I tuoi dollari statunitensi detenuti su Voyager sono assicurati fino a $ 250.000 dal nostro partner bancario, Metropolitan Commercial Bank, quindi i tuoi contanti sono al sicuro con noi. Un’altra e-mail ha rassicurato i consumatori che “il contante detenuto con Voyager è protetto fino a $ 250.000, il che significa che con noi è sicuro come in una banca”.
Secondo la denuncia, l’imputato Ehrlich ha rafforzato tali promesse in una lettera ai consumatori del 14 giugno 2022 in cui descriveva Voyager come “ben capitalizzata e posizionata per resistere al mercato ribassista”. Affermando che i depositi dei consumatori presso Voyager erano “assicurati FDIC”, Ehrlich ha affermato che “il contante detenuto presso Voyager è protetto fino a $ 250.000, il che significa che con noi è sicuro come in una banca”.
Solo che non lo era, come i consumatori appresero solo poche settimane dopo, quando la Voyager dichiarò bancarotta. Come sostiene la denuncia: “In effetti, Voyager non è e non è mai stata un’istituzione assicurata dalla FDIC. La FDIC assicura solo i depositi detenuti da banche assicurate o associazioni di risparmio. Voyager non è una banca autorizzata o un’associazione di risparmio. L’assicurazione FDIC non si estende alle risorse crittografiche, come la moneta USD archiviata sulla piattaforma Voyager. Né l’assicurazione FDIC ha protetto i depositi in dollari USA dei consumatori dal fallimento della Voyager.“
Il risultato del presunto inganno di Voyager: i consumatori sono stati bloccati fuori dai propri conti per più di un mese e hanno perso più di 1 miliardo di dollari in criptovalute.
Secondo la denuncia, gli imputati hanno violato la legge FTC sostenendo falsamente che i depositi dei consumatori erano assicurati dalla FDIC. Inoltre, la FTC ha affermato di aver violato il Gramm-Leach-Bliley Act utilizzando false dichiarazioni per ottenere le informazioni finanziarie dei clienti, in questo caso i numeri di conto bancario, i numeri di routing e gli indirizzi dei portafogli di criptovaluta.
Per risolvere il caso, Voyager e le sue affiliate aziendali hanno accettato una proposta di ordinanza che impone una sentenza di 1,65 miliardi di dollari, che sarà sospesa in modo che Voyager possa restituire le sue attività rimanenti ai consumatori nella procedura fallimentare. In una disposizione di ampia portata per proteggere i consumatori in futuro, l’ordinanza proposta vieta alle società di offrire, commercializzare o promuovere qualsiasi prodotto o servizio che potrebbe essere utilizzato per depositare, scambiare, investire o prelevare beni. Per quanto? Per sempre. L’azione delle forze dell’ordine contro il CEO Ehrlich è pendente in un tribunale federale di New York.
L’accordo con gli imputati aziendali di Voyager invia messaggi di conformità che dovrebbero risuonare nel settore delle criptovalute. Non sei interessato alle criptovalute? Non così in fretta. I messaggi provenienti dall’accordo proposto si estendono praticamente a qualsiasi azienda che gestisce fondi o depositi dei consumatori.
Non affermare che i beni siano assicurati o protetti a meno che non lo siano realmente. Prima di cedere beni a chiunque operi nel settore finanziario, una considerazione chiave per i consumatori è la sicurezza e la protezione dei propri risparmi. La denuncia è piena di dichiarazioni da parte dei clienti su quanto abbiano influito le richieste di “assicurazione FDIC” di Voyager sulla loro decisione di fare affari con la società. Che si tratti di una falsa dichiarazione secondo cui i depositi sono “assicurati dalla FDIC” o di qualsiasi altra falsa dichiarazione sulla sicurezza o la protezione dei conti delle persone, le aziende che fanno affermazioni ingannevoli di tale natura possono trovarsi nei guai legali.
Presta attenzione agli avvertimenti che le tue affermazioni sono problematiche. Secondo la denuncia, la banca in cui Voyager depositava i fondi dei consumatori ha contattato l’azienda nel 2021 con la preoccupazione che le affermazioni di Voyager fossero “potenzialmente fuorvianti”. Un rappresentante della banca ha continuato dicendo che “un consumatore ragionevole potrebbe concludere che il suo [USD Coin] detenuto con Voyager è assicurato dalla FDIC. Come afferma la FTC la risposta di Voyager? Oltre ad apportare alcune modifiche al contratto con il titolare della carta, la società ha continuato a presentare richieste ingannevoli di “assicurato FDIC”.
Le vostre pratiche violano la legge Gramm-Leach-Bliley? Se non hai esaminato il GLB Act di recente, ora è il momento. La legge rende illegale “ottenere o tentare di ottenere. . . informazioni sui clienti di un istituto finanziario relative ad un’altra persona. . . rilasciando dichiarazioni o dichiarazioni false, fittizie o fraudolente a un cliente di un istituto finanziario”. La denuncia accusa gli imputati di aver violato tale disposizione “sollecitando depositi di consumatori sulla piattaforma Voyager attraverso dichiarazioni ai clienti di istituti finanziari, direttamente o indirettamente, espressamente o implicitamente, che i fondi dei consumatori detenuti presso gli imputati sono assicurati dalla FDIC”.
L’ambito della responsabilità individuale ai sensi della legge FTC è ampio. «Non puoi denunciarmi individualmente. Siamo incorporati!” La FTC lo sente spesso, ma mostra un fondamentale malinteso della legge. In circostanze appropriate, la FTC può proteggere i consumatori adottando misure di contrasto contro i dirigenti che partecipano o hanno l’autorità di controllare le pratiche che danneggiano i consumatori.
